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【必読】PayPay銀行のメリット5選とお得に口座開設する方法

  • PayPay銀行ってどんな銀行?
  • どんなメリット・デメリットがあるの?
  • 口座開設は簡単なの?

PayPay銀行は、ネット上でほとんどの取引ができるネット銀行です。

そして、PayPay経済圏をお得に使いこなすために必ず準備しておく必要のあるサービスの一つです。

早速ですが今回ご説明する結論はこちら、

PayPay銀行メリット&注意点

✔︎ メリット5選

❶ スマホ1つで完結

❷ PayPay残高への入出金が何回でも無料

❸ 定額自動入金サービス

❹ 提携ATMの豊富さ

❺ 手数料(入出金)が月1回無料+2回目以降も3万円以上の取引で無料

✔︎ 2つの注意点

❶ 手数料(振込)が割高

❷ 預金金利が低い

それではメリット5選と2つの注意点をご説明いたします。

ペイプ編集長

最後にお得に口座開設をする方法もお伝えいたします。

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この記事を書いた人

ペイプ ー ペイ活+編集長|2級FP

PayPay経済圏の『始め方』から『お得な活用術』まで幅広く発信中。生活費や日常の支出をポイントに昇華させることに情熱を注いでいます。獲得したポイントは主に固定費の支払いや投資に、が自称最適解。PayPay経済圏でポイントをお得に貯めて賢く使いたい方をサポートいたします。

目次

PayPay銀行の基本サービス

PayPay銀行はその名の通りPayPay経済圏で最も便利なネット銀行です。

もちろんですが口座開設・維持手数料は無料であり、口座保有に費用はかかりません。

ここでは先ずPayPay銀行の基本情報をご説明します。

入出金・ATM

キャッシュカードまたはPayPay銀行アプリを利用して全国約9万5千台の提携ATMで入出金ができます。

ご利用いただけるお取引取扱時間
入出金・残高照会・カードローン借入/返済0時~24時
※PayPayアプリでの入出金にも対応(カード不要)
ご利用いただけるお取引取扱時間
入出金・残高照会・カードローン借入/返済0時~24時
ご利用いただけるお取引取扱時間
入出金・残高照会・カードローン借入/返済0時~24時
※PayPayアプリでの入出金にも対応(カード不要)
ご利用いただけるお取引取扱時間
入出金・残高照会0時~24時
※毎週日曜日21時~翌月曜日7時を除く
ご利用いただけるお取引取扱時間


入金・出金・残高照会
月曜日~土曜日 7時~23時
日曜日・祝日 7時~21時
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー
(ファミリーマート設置ATMの場合)
月曜日~日曜日・祝日 0時05分~23時55分
※第3月曜日のみ7時から
ご利用いただけるお取引取扱時間
入出金・残高照会・振り込み・暗証番号変更0時~24時
※毎週日曜日21時~翌月曜日7時を除く

各種手数料

金融サービスと手数料は切っても切れない仲、しかしながら、『不要な手数料は払いたくない!』ですよね。

お得に使いこなすためにPayPay銀行の各種手数料をしっかりとおさえていきましょう。

提携ATM入出金手数料

提携ATMでの入出金の手数料は、それぞれ毎月1回目は無料、2回目からは表のとおりです。

提携ATM利用金額3万円以上利用金額3万円未満
0円165円
0円165円
0円165円
0円165円
0円165円
0円330円
(2023年3月現在)
提携ATM振込手数料

三井住友銀行のATMでは、PayPay銀行のキャッシュカードを使用した振り込みができます。

提携ATM出金手数料165円
(+三井住友銀行の振込手数料)
(2023年3月現在)
振込手数料

▶︎ インターネットバンキング

【 振込金額:3万円未満 】0円
【 振込金額:3万円以上 】145円
(2023年3月現在)
本人名義の口座宛ならPayPay銀行→三井住友銀行は手数料無料!

・PayPay銀行、三井住友銀行の両口座のカナ口座名義が同一である個人が対象

・振り込み、振込予約、自動振込サービスが無料の対象

▶︎ 本店窓口

(PayPay銀行の口座宛)

【 振込金額:3万円未満 】660円
【 振込金額:3万円以上 】1,100
(2023年3月現在)

(他の金融機関宛)

【 振込金額:3万円未満 】1,320円
【 振込金額:3万円以上 】1,760
(2023年3月現在)

金利(円普通預金)

円普通預金の適用利率は毎日24時時点の最終残高で決まります。

利息は1日ごとに計算され、翌月初に円普通預金口座へ入金されます。

普通預金
残高金利
100万円未満0.001
100万円以上0.001
(2023年3月現在)

PayPay銀行メリット5選

スマホ1つで完結
PayPay残高への入出金が何回でも無料
定額自動入金サービス
提携ATMの豊富さ
手数料(入出金)が月1回無料+2回目以降も3万円以上の取引で無料

スマホ1つで全て完結

PayPay銀行は口座開設から各種手続きやATMでの入出金までスマホ一つで全て完結!

ペイプ編集長

手続のたびに窓口に行かなくていいのがネット銀行の魅力ですね。

開設後の口座はPayPay銀行アプリでの管理がオススメです。

(引用元:PayPay

PayPay銀行アプリでは、

❶ 残高確認

❷ ATMでの入手金・借入

❸ アプリで振り込み

これらのサービスに対応しております。

特に便利なサービスはカード不要で入出金ができるカードレスATM。

事前にPayPay銀行アプリ内で設定をしておけばスマホで(キャッシュカード不要で)入手金ができます。

気になる手数料は、キャッシュカード利用時と変わりません。

(引用元:PayPay
ペイプ編集長

カード類を減らしてくれるお財布のデジタル化が進んできましたね。

PayPay残高への入出金が何回でも無料

PayPayと PayPay銀行を連携させることで手数料無料で入出金が可能になります。

【入金】PayPay銀行▷PayPay残高

【出金】PayPay残高▷PayPay銀行

PayPay銀行以外の金融機関への出金であれば手数料は100円/回かかります。

ちなみにここでの『PayPay残高』『PayPayマネー』を指します。

スクロールできます
消費順 ❶PayPayポイント❷ PayPayライトマネー❸ PayPayマネー
チャージ・獲得街中・ネットショッピング
ポイント交換(Tポイントなど)
PayPayカード・あと払い
ワイモバイルまとめて支払い など
銀行口座・ATM
PayPayフリマ売上 など
有効期限無期限無期限無期限
保有上限なし100万円100万円
出金
送金
わりかん機能
PayPay残高
ペイプ編集長

不要な手数料は何があっても払いたくない!

が、蓄財の基本ですね。

定額自動入金サービス

(引用元:PayPay

定額自動入金サービスとは、

① 他金融機関の口座(PayPay銀行口座と同一名義)から

② 毎月、定額を引き落とし

③ PayPay銀行の普通預金口座へ自動的に入金する

こちらのサービスを手数料無料で利用することができます。

メイン口座は別だからPayPay銀行には給料の一部を振り分けたい・・・

でも、口座にお金を振り分ける時に手数料を払いたくないな・・・

こんなお悩み解決にぴったりのサービスですね。

提携ATMの豊富さ

基本サービスでも触れましが提携ATMの数はなんと全国約9万5千台。

数字だけではピンとこないかもしれませんのでビジュアルで示すと、

(注)ATMが設置されていない店舗もあります。

近年、急激にPayPayを始めとしたキャッシュレス決済が普及したおかげで、

現金をいくら持っているか気にする機会が少なくなったように感じますね。

いざという時の利便性はネットバンクを選ぶ上でとても重要です。

これだけの提携先があればATMが見つからず困ることは先ずなさそうです。

ペイプ編集長

自分の生活圏にある提携ATMを事前にチェックしてみてください。

手数料(入出金)が月1回無料+2回目以降も3万円以上の取引で無料

提携ATMでの入出金の手数料は、

🏧 それぞれ毎月1回目は無料

🏧 2回目からは下記表のとおり

となります。

提携ATM利用金額3万円以上利用金額3万円未満
0円165円
0円165円
0円165円
0円165円
0円165円
0円330円
(2023年3月現在)

2回目からは利用金額の下限を気にする必要がありますが、

下限を下回らない限りは何度でもATMでの入出金は無料となります。

ペイプ編集長

不要な手数料は何があっても払いたくない!

本日2回目です、大切な事ですので。

PayPay銀行2つの注意点

❶ 手数料(振込)が割高
❷ 預金金利が低い

手数料(振込)が割高

メリットでご説明の通りPayPay銀行の入出金に係る手数料体系はなかなか優秀です。

しかしながら振込手数料は、あと一歩!との印象です。

提携ATM振込手数料

三井住友銀行のATMでは、PayPay銀行のキャッシュカードを使用した振り込みができます。

提携ATM出金手数料165円
(+三井住友銀行の振込手数料)
(2023年3月現在)
振込手数料

▶︎ インターネットバンキング

【 振込金額:3万円未満 】0円
【 振込金額:3万円以上 】145円
(2023年3月現在)
本人名義の口座宛ならPayPay銀行→三井住友銀行は手数料無料!

・PayPay銀行、三井住友銀行の両口座のカナ口座名義が同一である個人が対象

・振り込み、振込予約、自動振込サービスが無料の対象

▶︎ 本店窓口

(PayPay銀行の口座宛)

【 振込金額:3万円未満 】660円
【 振込金額:3万円以上 】1,100
(2023年3月現在)

(他の金融機関宛)

【 振込金額:3万円未満 】1,320円
【 振込金額:3万円以上 】1,760
(2023年3月現在)

よくよく見てもちょっとイマイチですね。

対応策としては、

(引用元:PayPay

PayPay銀行口座で毎月給与の受取をすると他の金融機関宛の振込手数料が毎月3回まで無料となります。

達成が必要な条件は、

(1)エントリー(初回のみで毎月のエントリーは不要

(2)PayPay銀行口座で毎月給与受取

(1)と(2)の順番はどちらが先でも問題ありません。

既に給与受取している場合はエントリーだけで特典の対象になります。

特典が付与されるタイミングは、

(引用元:PayPay

(1)と(2)両方の条件達成が、

🔴 1日~15日の場合は翌月から

🟠 16日~月末の場合は翌々月から

無料特典が付与されます。

ペイプ編集長

初回はエントリーが必須ですのでお忘れなく!

預金金利が低い

PayPay銀行の普通円預金の金利はこちら。

残高金利
100万円未満0.001%
100万円以上0.001%
(2023年3月現在)

他のネット銀行と比較すると、

ネット銀行金利諸条件
PayPay銀行0.001%
楽天銀行0.1%(300万円以下部分)マネーブリッジ利用
住信SBIネット銀行0.01%SBIハイブリッド預金
(2023年3月現在)

各社細かな条件が違いますので単純比較はできませんが金利は大敗です。

このご時世、利息を目的に預金している人はいないと思いますが今後の改善に期待ですね。

お得に口座開設

公式サイトのキャンペーンとHapitas(ハピタス)でのPayPayポイントを二重取りできない場合があります。

例えば、

公式サイトでのキャンペーンで『PayPayアプリ経由でPayPay銀行口座開設をすると〜』なっていても、

Hapitas(ハピタス)専用ページを経由して口座開設をする為、どちらかを選ぶ必要があります。

公式サイトでのキャンペーンで獲得できるPayPayポイントが1500ポイント以下であれば

Hapitas(ハピタス)経由での口座開設が最もお得な方法となります。

STEP
公式サイトでキャンペーンをチェック

PayPay銀行では『常設』『期間限定』でキャンペーンを実施しております。

口座の新規開設のキャンペーンがない場合も、

✔︎ 給与の受け取り口座としての活用

✔︎ アプリの初期設定(PayPayとの連携など)

などなど、PayPayポイントがもらえるキャンペーンがりますのでお見逃しなく。

実施されている期間限定キャンペーンは時期により異なりますので詳しくはこちらをご参照ください。

下までスクロールしていくと現在実施しているキャンペーンを確認できます。

ペイプ編集長

エントリーが必要なキャンペーンもありますのでお忘れなく!

STEP
申し込みはポイントサイト経由

Hapitas(ハピタス)を経由すれば新規口座開設でポイントを獲得できます。

2023年時3月時点での還元ポイントはなんと1500ポイント!

PayPay銀行口座開設によりポイントを獲得できるサイトはいくつかありますが、

✔︎ PayPay残高(マネーライト)に交換できる

✔︎ ポイント交換の手数料が無料

これらの理由でHapitas(ハピタス)経由での開設をオススメしております。

ペイプ編集長

せっかく口座開設するのであればもらえるものは貰っておきましょう!

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STEP
口座開設

PayPay銀行の口座開設手順は、

❶ ガイダンスに沿って申し込み内容を入力

❷ 身分証明書(免許証など)を撮影

❸ 本人確認の顔写真を撮影

あとはアプリをインストールすれば完了。

ペイプ編集長

最短で当日に口座開設ができます。

(引用元:PayPay銀行

まとめ:PayPay銀行のメリット5選とお得に口座開設する方法

今回は『PayPay銀行のメリット5選とお得に口座開設する方法』について解説いたしました。

おさらいをすると、

PayPay銀行メリット&注意点

✔︎ メリット5選

❶ スマホ1つで完結

❷ PayPay残高への入出金が何回でも無料

❸ 定額自動入金サービス

❹ 提携ATMの豊富さ

❺ 手数料(入出金)が月1回無料+2回目以降も3万円以上の取引で無料

✔︎ 2つの注意点

❶ 手数料(振込)が割高

❷ 預金金利が低い

ネット銀行として十分なサービスとメリットが備わっています。

そして口座開設はPayPayポイントの還元がいちばん多いHapitas(ハピタス)経由がオススメです。

PayPayは今もっとも勢のある経済圏です。

こちらの記事で解説している準備ができたら、

✔︎ PayPay経済圏のサービスを日常生活で使う

✔︎ 今までの支払いをPayPay経済圏にまとめる

これだけでPayPay残高が驚くほど貯まるようになります。

ペイプ編集長

PayPay経済圏を始めるなら先ずはPayPay銀行から!

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